Para promover o seu crescimento e ter acesso a mercados internacionais, as PME (pequenas e médias empresas) precisam contar com aporte de capital. O Manual de Financiamento Externo para PME da Corporação Financeira Internacional (CII) lista os motivos que justificam pedir empréstimos:

• Vender no exterior: quando as empresas entram para novos mercados, é comum que tenham que enfrentar ciclos de pagamentos mais longos. Um empréstimo pode ajudar a superar esta lacuna financeira.
• Aumentar o capital de giro: é indicado quando é necessário aumentar o quadro de funcionários ou o ritmo de produção como resultado da expansão do negócio.
• Comprar bens de capital: a necessidade de adquirir novos equipamentos devido à expansão para outros mercados ou ao aumento da produção é um investimento com um horizonte de longo prazo.
• Construir um histórico de crédito: isso permitirá ter mais opções de financiamento com melhores condições.
• Melhorar o fluxo de caixa: o refinanciamento (pagar dívidas antigas com novos empréstimos) é uma forma de amortecer uma dívida existente ou fazer pagamentos relacionados com a mesma. Isso ajuda a melhorar o fluxo de caixa.

Ter certeza sobre os motivos para solicitar um empréstimo é tão importante quanto saber que tipo de crédito é adequado. Por exemplo, se o objetivo é que o aumento da demanda se prolongue durante algum tempo, pode ser avaliada a possibilidade de pedir empréstimos de longo prazo. Em outras circunstâncias, serão mais adequados empréstimos de curto prazo.

Ter certeza sobre os motivos para solicitar um empréstimo é tão importante quanto saber que tipo de crédito é adequado

Independentemente de se são grandes ou médias empresas, com muitos ou poucos funcionários, importadoras ou exportadoras, com ou sem histórico de crédito, nenhuma empresa é igual a outra nem têm as mesmas necessidades financeiras. Portanto, abaixo, fornecemos uma lista com diferentes alternativas de financiamento e os serviços que oferecem.

Bancos comerciais

A maioria dos donos de PME recorre a estes bancos. Alguns são enormes multinacionais, outros são grandes, mas de caráter nacional, e também existem pequenos bancos ou de nicho.

Bancos multinacionais

Para a Organização para a Cooperação e o Desenvolvimento Econômico (OCDE), os bancos privados multinacionais representam o maior grupo de instituições financeiras na maioria dos países da região. Sua capitalização costuma ser maior e a oferta de serviços bancários é ampla. A desvantagem é que as transações são sujeitas a rigorosos procedimentos e processos para analisar o risco, tais como a classificação de crédito.

Bancos domésticos

Têm uma oferta mais limitada de serviços, mas, para as PME, será mais fácil realizar operações, porque esses bancos costumam ser mais flexíveis, oferecem melhores condições e tomam decisões de maneira mais rápida. A desvantagem é que, por não possuir nenhum reconhecimento internacional, as transações de comércio exterior podem se encarecer.

Bancos de desenvolvimento

Oferecem créditos a médio e longo prazos, geralmente, para projetos que contribuam para o crescimento de um país. No caso dos bancos multilaterais, a sua abrangência é muito maior. Geralmente, são uma boa fonte de financiamento, mas não costumam conceder financiamento a PME individuais, e sim através de governos e entidades bancárias associadas.

Bancos de exportação e importação

Os bancos de exportação e importação (EXIM) são uma fonte ideal de recursos. Eles recebem apoio de governos, bancos multilaterais de desenvolvimento e associações industriais com o objetivo de apoiar, através dos seus financiamentos, as exportações de produtos e serviços. Eles assumem o risco do país e o risco creditício que as entidades privadas não podem aceitar. Além disso, oferecem garantias e seguros para compras de produtos e serviços por parte de compradores estrangeiros que não estejam dispostos a aceitar o risco do crédito. Também servem para oferecer as garantias de que as PME precisam para obter financiamento nas instituições comerciais mais exigentes.

Factoring

Estas entidades compram contas a receber cobrando uma comissão. Seus serviços podem ser usados sem precisar se preocupar com os requisitos de garantia que geralmente envolvem os empréstimos bancários comerciais. A vantagem é a velocidade com a que o empresário pode contar com o dinheiro de que precisa. Mas a desvantagem é que, se os pagamentos se estenderem por um longo tempo, seu custo se torna muito mais caro. De acordo com a revista Bloomberg Businessweek, é cobrada uma comissão de 2% a 5% pelos primeiros 30 dias da conta a ser recebida. Após esse período, serão adicionadas comissões diariamente.

Arrendamento mercantil ou leasing

São empresas que cedem ativos em regime de arrendamento, tais como bens comerciais, máquinas ou veículos. Esta ferramenta ajuda a liberar capital através de vários pagamentos de aluguel, em vez de ser feito um desembolso único do montante total para uma compra grande.

Instituições financeiras não bancárias

Esta categoria inclui companhias de seguros, cooperativas de crédito, casas de penhora, casas de compra e venda de moedas e de microfinanciamentos. Em geral, oferecem serviços relacionados aos bancos, tais como investimentos, criação de um fundo comum de riscos e corretagem do mercado. De acordo com a OCDE, muitos são patrocinados pelo governo com o objetivo de incentivar as exportações. As taxas cobradas por estas entidades costumam ser proporcionais ao risco do país para o qual se exportará.

Cooperativas de crédito

São instituições compostas por grupos de pessoas com interesses em comum. As PME podem ter acesso fácil a financiamento nas cooperativas de que fazem parte, mas os serviços oferecidos são muito limitados. Podem ser uma boa opção para empréstimos de curto prazo.

Empréstimos especiais do estado

Os governos dão uma importância muito grande às exportações, uma vez que elas geram receita e estimulam a economia nacional. Por isso, desenvolvem programas de incentivo às exportações. Normalmente, os fundos são oferecidos por meio de bancos; portanto, é conveniente que as empresas consultem os seus bancos sobre estes empréstimos.