Neste artigo, apresentaremos as diferentes fontes de financiamento que existem, além de explicar o que você precisa considerar antes de procurar financiamento. Também compartilharemos alguns conselhos que podem ajudá-lo ao buscar o capital necessário para o crescimento ou consolidação do seu negócio. Financiamento, para quê? Antes de começar a procurar financiamento para sua empresa, tenha claro para que você o usará. Considere que cada produto de financiamento é projetado para circunstâncias específicas. Portanto, é importante escolher a opção mais adequada às necessidades da sua empresa. Por exemplo, se a sua necessidade é financiar o pagamento de salários, fornecedores, insumos ou estoque, considere opções de financiamento baseadas em ativos de curto prazo, como a aquisição de contas a receber (fomento). Se você precisa de financiamento para compras de ativos fixos (como maquinaria), projetos de investimento ou desenvolvimento de um produto, avalie opções de financiamento de longo prazo, como os créditos bancários. Se estiver buscando financiamento para a compra de um imóvel (escritórios, terrenos ou uma instalação industrial), o empréstimo hipotecário pode ser o instrumento mais adequado para você. Agora, se você está começando seu negócio ou ainda está em uma fase muito inicial, as opções de financiamento mais viáveis para você são investimentos de capital semente, crowdfunding e até mesmo fundos provenientes de familiares e amigos. Por outro lado, se estiver procurando financiamento para expandir sua produção, escalar a comercialização ou alcançar novos mercados, considere buscar financiamento por meio de capital de risco. Os tipos de financiamento podem ser classificados em duas grandes categorias: dívida e capital. O financiamento por dívida envolve tomar emprestado dinheiro por um período específico, com o compromisso de reembolsá-lo junto com os juros gerados. Enquanto o financiamento por capital implica que o financiador obtém uma participação na propriedade da empresa, sem a obrigação de reembolso. Com base nessa distinção, qual tipo de financiamento você está buscando? Preparando-se para buscar financiamento Além de entender as necessidades de capital da sua empresa, há outros aspectos a serem considerados antes de sair em busca do financiamento necessário. No vídeo mencionado, você pode explorar esses passos em detalhes, mas aqui estão eles resumidos: Conheça o seu negócio: Sua busca por financiamento deve resolver uma necessidade relacionada ao crescimento do seu negócio. Portanto, é importante apostar em uma ideia estudada e consolidada, ter clareza sobre o modelo de negócio da sua PME, como você o tornará rentável e entender as finanças da sua empresa. Isso ajudará ao se apresentar aos possíveis financiadores. Defina a etapa em que sua empresa se encontra: Uma vez definido o anterior, é importante ter claro em que estágio sua empresa está, para saber qual é o financiamento ideal para ela. Se estiver apenas começando, a solução de financiamento mais adequada pode ser um sócio que aporte capital ou buscar o apoio de familiares, amigos ou conhecidos. Empresas mais robustas terão mais possibilidades de acessar fundos de investimento ou mais investidores, pois uma empresa consolidada transmite mais segurança aos possíveis investidores. Mas essa distinção de estágios não significa que você não possa tentar outras fontes de financiamento. Avalie os custos das soluções financeiras: Além dos tipos de soluções financeiras de acordo com o perfil e estágio de desenvolvimento das empresas, outro fator a ser considerado antes de decidir por uma opção são as taxas e os custos associados que cada entidade financiadora possui, como custos de desembolso, seguros, etc. Ponderar esses custos também o ajudará a encontrar a solução de financiamento ideal para sua PME. Lembre-se de que, no caso do financiamento por dívida, a escolha de uma solução de financiamento também depende da sua capacidade de pagamento. Financiamento para PMEs do agronegócio Também é importante saber que nem todas as opções de financiamento são adequadas para PMEs focadas no agronegócio. Por exemplo, os títulos corporativos (financiamento por meio da emissão de títulos de dívida adquiridos pelos investidores) são produtos especialmente usados por empresas grandes. No caso dos empréstimos bancários, estes podem não ser acessíveis para algumas PMEs devido à falta de certeza creditícia. Portanto, sugerimos avaliar alternativas além das soluções tradicionais de financiamento. Compartilhamos três opções de financiamento por dívida que consideramos adequadas ao perfil das empresas pequenas e médias do setor agroalimentar. Serviços financeiros digitais (Fintech): São empresas que oferecem serviços financeiros por meio do uso de tecnologia inovadora. Este setor está crescendo rapidamente, pois tornou os produtos financeiros mais acessíveis e, em muitos casos, oferece soluções de financiamento melhores que a banca tradicional, sendo também mais flexíveis. Na América Latina, tornaram-se uma opção de financiamento para as PMEs, ajudando a reduzir a lacuna de financiamento para esses setores, de acordo com um estudo da Universidade de Cambridge e do BID. Embora as fintechs na América Central não tenham crescido tanto quanto em outros países da região, existem várias opções em Costa Rica, Honduras, El Salvador e Guatemala. Financiamento baseado em ativos: São instrumentos financeiros que, em vez de se concentrarem na solvência das empresas, baseiam-se no valor de ativos específicos. As modalidades mais conhecidas e utilizadas são o factoring (fomento) e o leasing (arrendamento). O factoring consiste na aquisição de contas a receber de uma empresa (faturas, promissórias, cheques e letras de câmbio). Existem outros instrumentos que também se baseiam em fluxos de entrada de caixa futuros associados a contas a receber: adiantamento e desconto de faturas. A diferença com o factoring é que neste o financiador realiza a gestão de cobrança das faturas assumindo o risco de pagamento. Este produto é oferecido por bancos e entidades especializadas e é recomendável para financiar despesas operacionais e de curto prazo. No caso do leasing, a empresa recebe o direito de usar um bem (como uma máquina ou edifício) por um período determinado, em troca do pagamento periódico de um aluguel. Os bens continuam sendo propriedade do financiador, mas é dada à empresa a opção de compra ao final do período de arrendamento. Este produto é oferecido por bancos, entidades especializadas e fundos de investimento, sendo ideal para PMEs do agronegócio que buscam financiar a aquisição de maquinaria, por exemplo. Entidades de fomento ao desenvolvimento: Os bancos de desenvolvimento de cada país geralmente têm produtos de financiamento por dívida especialmente projetados para as PMEs ou oferecem financiamento com taxas de juros preferenciais. Além disso, existem instituições financeiras multilaterais, entidades financeiras de desenvolvimento e agências de desenvolvimento que promovem o crescimento econômico de países em desenvolvimento e oferecem produtos de financiamento para pequenas e médias empresas. O Banco Centroamericano de Integração Econômica é um exemplo disso, com diversos programas de crédito intermediário para as MPEs da região, incluindo um focado em agronegócios para investir em novas tecnologias. Dica Extra: Alguns bancos privados também têm produtos específicos para PMEs, então sugerimos explorar as opções disponíveis em seu país que possuam instrumentos de financiamento projetados especificamente para este setor, em vez de buscar um financiamento de crédito tradicional. Por onde começar? Se você não sabe por onde começar a procurar opções de financiamento, recomendamos explorar a ferramenta "Finánciate" na plataforma ConnectAmericas. Lá, você pode encontrar opções de financiamento de bancos associados e serviços financeiros disponíveis em seu país. É uma maneira de conhecer diferentes opções de financiamento em um só lugar. Além disso, os membros do ConnectAmericas podem acessar uma lista completa dos bancos associados ao ConnectAmericas em seu país, informações sobre financiamento para internacionalizar seus negócios (de acordo com o setor da sua empresa) e um sistema para enviar diretamente os requisitos da sua empresa aos bancos associados. Se você estiver interessado em se tornar membro do ConnectAmericas e desfrutar desses benefícios, pode se registrar [aqui](link para registro); é rápido, fácil e sem custos. Na plataforma ConnectAmericas, também temos vários artigos, webinars e outros recursos para aprender mais sobre alternativas de financiamento, especialmente para PMEs e PMEs exportadoras. Acesse-os [aqui](link para acesso). Além disso, você pode participar do curso "Financiamento da sua empresa", que aprofunda a identificação das necessidades de financiamento da sua empresa, como preparar sua empresa para o processo de financiamento e como navegar com sucesso por esse processo. Acesse o curso [aqui](link para acesso). Parabéns, você conseguiu o financiamento! E agora? Como você viu, conseguir financiamento é um processo que requer preparação e planejamento. Portanto, uma vez obtido, é importante que a maneira como você o utiliza realmente contribua para o crescimento do seu negócio. Aqui estão algumas dicas para conseguir isso: Mantenha-se fiel ao seu objetivo e estabeleça um orçamento. Priorize as atividades que mais agregam valor ao seu negócio ou o produto mais rentável. No caso de ter obtido financiamento por meio de um empréstimo, mantenha uma imagem financeira saudável e liquide seus pagamentos pontualmente. Se obteve financiamento para expandir seu negócio, considere investir na capacitação de seus funcionários ou na digitalização de seu negócio. Por último, recomendamos revisar o curso de "Administração Financeira para PMEs", onde você aprenderá ferramentas e diretrizes para uma tomada de decisão financeira melhor e uma administração mais eficiente de sua empresa. É um curso online e gratuito.