A obtenção de recursos financeiros é um dos fatores chave para o sucesso empresarial das mulheres na América Latina e o Caribe e também é um dos principais desafios. Alejandro Cosentino, fundador e CEO da Afluenta, uma plataforma online que facilita o contato entre pessoas que precisam de um crédito e investidores que podem financiá-lo, destaca que a necessidade de financiamento por parte das mulheres é um segmento de alto interesse para grupos como Golden Seeds, especializado em apoiar empreendimentos que estão começando.

De acordo com o último relatório do Global Entrepreneurship Monitor (GEM) 126 milhões de mulheres estão iniciando ou desenvolvendo seu próprio negócio e 98 milhões operam há mais de três anos e meio. Somam em total 224 milhões, de apenas 67 dos 188 países reconhecidos pelo Banco Mundial, o qual da uma idéia da magnitude do seu impacto na economia mundial. “Estas empreendedoras atravessam o espectro desde o micro até o alto crescimento, desde representar um sustento para a vida de sua família até gerar riqueza. Inclui desde donas de salões de beleza até visionárias da indústria tecnológica”, explica Cosentino.

Em geral, as mulheres costumam solicitar créditos com menos frequência do que os homens, pedem valores menores e recorrem a fontes alternativas e informais porque consideram que obter um empréstimo numa instituição formal é muito complicado. Adicionalmente, a grande maioria carece de títulos de propriedade que poderiam funcionar como garantias, conhecimentos empresariais e experiência em administrar um financiamento. 

“As mulheres não foram educadas em aspectos relacionados às finanças e é por isso que a primeira aproximação a conhecer seu histórico creditício resulta em uma descoberta e uma oportunidade de somar informação para seus projetos”, diz o CEO da Afluenta.

Neste sentido, as plataformas online supõem uma nova oportunidade, já que oferecem um rápido acesso ao empréstimo sem trâmites pessoais, permitem definir valores e prazos mais convenientes segundo o perfil de cada empreendedora, tendo em conta sua capacidade de pagamento, e as taxas e condições são personalizadas.

Razões para se endividar

De acordo com o Índice do Entorno Empresarial para Empreendedores que realiza o The Economist para o Fundo Multilateral de Investimentos (FOMIN), membro do grupo Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), todos os países da região obtiveram baixas notas a respeito do acesso ao financiamento.

A pesar das adversidades, endividar-se vale a pena, segundo detalha o Guia Informativo de Banca PME da Corporação Financeira Internacional. Há 5 motivos fundamentais que merecem a gestão de um empréstimo:

• Internacionalização: Quando as empresas incursionam em mercados novos é comum que tenham que enfrentar ciclos de cobranças maiores pelos produtos ou serviços aplicados. Obter dinheiro tomado como empréstimo pode ajudar a superar este período de descompasso. 
• Maior capital de trabalho: Pode acontecer quando uma PME precisa aumentar a equipe de funcionários ou ritmo de produção de mercadoria como consequência da expansão do seu negócio a novos mercados; ou simplesmente por aumentar a capacidade para cumprir com a procura crescente do seu produto ou serviço.
• Compra de insumos: A compra de novos equipamentos para aumentar a produção ou modernizar seus processos certamente precisará de financiamento. Geralmente este tipo de investimento é feito com um horizonte de longo prazo.
• Histórico creditício: Se uma firma não obteve empréstimos anteriormente, fazê-lo por primeira vez pode ajudar a desenvolver um bom histórico de devolução, o qual facilitará a captação de fundos no futuro.
• Refinanciamento: É uma forma de amortizar a dívida existente ou realizar pré-pagamentos sobre a mesma. Consiste em pagar dívidas antigas com dívidas novas e ajuda a melhorar o fluxo de caixa.

O acesso da mulher ao crédito é um mecanismo que gera oportunidades para empreender um negócio e como consequência podem aumentar sua renda, melhorar sua qualidade de vida e o desenvolvimento de sua família e comunidade. Ademais fomenta seu empoderamento e sua independência econômica, eleva sua auto-estima e as transforma em agentes do seu próprio desenvolvimento.