La obtención de recursos financieros es uno de los factores clave para el éxito empresarial de las mujeres en América Latina y el Caribe y también uno de los principales desafíos. Alejandro Cosentino, fundador y CEO de Afluenta, una plataforma online que pone en contacto a personas que necesitan un crédito con inversores que lo pueden financiar, señala que la necesidad de financiación por parte de mujeres se volvió un segmento de alto interés para grupos como Golden Seeds, que se especializa en apoyar emprendimientos que recién comienzan.

De acuerdo al último informe de Global Entrepreneurship Monitor (GEM) 126 millones de mujeres están iniciando o desarrollando su propio negocio; y 98 millones operan hace más de tres años y medio. Suman en total 224 millones, de tan sólo 67 de los 188 países reconocidos por el Banco Mundial, lo que da una idea de la magnitud de su impacto en la economía mundial. “Estas emprendedoras cruzan el espectro desde el micro al alto crecimiento, desde generar un sustento para la vida de su familia hasta generar riqueza. Incluye desde dueñas de peluquerías a visionarias de la industria tecnológica”, explica Cosentino.

En general, las mujeres suelen solicitar créditos con menos frecuencia que los hombres, piden montos más pequeños y recurren a fuentes alternativas e informales porque obtener un préstamo en una institución formal les resulta muy complicado. Además, la gran mayoría carece de títulos de propiedad que podrían funcionar como garantías, conocimientos empresariales y experiencia en gestionar financiamiento.

“Las mujeres no se han educado en aspectos relacionados con las finanzas, es por ello que el primer acercamiento a conocer su historial crediticio, resulta un descubrimiento y una oportunidad de sumar información para sus proyectos”, dice el CEO de Afluenta.

En este sentido, las plataformas online suponen una nueva oportunidad ya que brindan un rápido acceso al efectivo sin trámites personales, permiten definir montos y plazos más convenientes según el perfil de cada emprendedora teniendo en cuenta su capacidad de repago, y se personalizan las condiciones y tasas.

Razones para endeudarse

De acuerdo al Índice de Entorno Empresarial para Emprendedoras que elabora The Economist para el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), miembro del grupo Banco Interamericano de Desarrollo (BID), todos los países de la región obtuvieron bajas calificaciones respecto del acceso al financiamiento.

Pese a las adversidades, endeudarse vale la pena, según detalla la Guía Informativa de Banca PYME de la Corporación Financiera Internacional. Hay 5 razones fundamentales que ameritan la gestión de un préstamo:

• Internacionalización: Cuando las empresas incursionan en mercados nuevos es común que tengan que enfrentar ciclos de cobros más largos por los productos o servicios que colocan. Obtener dinero tomado en préstamo puede ayudar a superar este período de desfasaje.
• Mayor capital de trabajo: Puede suceder cuando una PYME necesita aumentar el plantel de empleados o ritmo de producción de mercadería como consecuencia de haber expandido su negocio hacia nuevos mercados; o simplemente por aumentar la capacidad para satisfacer una demanda creciente de su producto o servicio.
• Compra de insumos: La compra de nuevos equipos para incrementar la producción o modernizar sus procesos seguramente necesitará financiamiento. Generalmente este tipo de inversión se hace con un horizonte a largo plazo.
• Historial crediticio: Si una firma no ha tomado préstamos anteriormente, hacerlo por primera vez puede ayudarla a desarrollar un buen historial de devolución, lo que le facilitará la toma de fondos en el futuro.
• Refinanciamiento: Es una forma de amortizar la deuda existente o realizar prepagos sobre la misma. Consiste en pagar deudas viejas con deudas nuevas y ayuda a mejorar el flujo de caja.

El acceso de la mujer al crédito es un mecanismo que genera oportunidades para emprender un negocio, y como consecuencia pueden aumentar su ingreso, mejorar su calidad de vida y el desarrollo de su familia y su comunidad. Además fomenta su empoderamiento y su independencia económica, eleva su autoestima y las convierte en agentes de su propio desarrollo.