Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) son el motor de la economía latinoamericana, generando empleo y contribuyendo al crecimiento regional. Sin embargo, muchas PYMES enfrentan desafíos para mantener una buena salud financiera y asegurar su liquidez. En este artículo, compartiremos 10 recomendaciones clave para que las PyMEs latinoamericanas cuiden su liquidez y aseguren su supervivencia y crecimiento en el mercado actual.

La liquidez se refiere a la capacidad de las empresas para cumplir con sus obligaciones de corto plazo de manera oportuna. Es un indicador financiero fundamental que permite evaluar la salud de una empresa, ya que la liquidez es esencial para el pago de salarios, adquisición de materias primas, pago de activos fijos y cumplimiento de compromisos con proveedores.

A continuación 10 recomendaciones para cuidar la liquidez de tu PyME

A nivel interno:

1. Realiza un seguimiento riguroso de tus flujos de efectivo: Mantén un registro detallado de los ingresos y gastos de tu empresa. Esto te permitirá tener una visión clara de tu posición financiera y anticiparte a cualquier problema de liquidez. En la cuarta sesión de nuestro ciclo de inclusión financiera, Maria Ignacia Jofré nos habló sobre las ventajas del software financiero para la gestión contable de las empresas. Mira la grabación aquí.
2. A la hora de planear, establece presupuestos realistas, considerando fluctuaciones en la demanda, obstáculos y contingencias que pudieran afectar el flujo de caja.
3. Diversifica tus fuentes de ingresos: No dependas exclusivamente de un cliente o un mercado. Busca nuevas oportunidades y amplía tu cartera de clientes para evitar una posible caída de ingresos repentinos que pueda afectar tu liquidez.
4. Analiza y optimiza tus procesos internos: Revisa tus procesos internos para identificar posibles ineficiencias y áreas de mejora. La optimización de tus operaciones puede ayudarte a reducir costos y mejorar la eficiencia, lo que a su vez contribuirá a una mejor liquidez.
5. Controla tus inventarios: Mantén un estricto control sobre tus inventarios para evitar tener exceso de stock que pueda afectar tu flujo de efectivo. Utiliza técnicas de gestión de inventarios, como el just-in-time, para minimizar costos y maximizar la liquidez.
6. Relacionado con el punto anterior... vende: Puede parecer obvio, pero para tener flujo de caja es necesario vender. Si tienes inventarios en bodega o capacidad ociosa de producción o de prestación de servicios, una de las primeras fuentes de liquidez que debemos evaluar es la venta. La forma de convertir esos activos en dinero es venderlos, por lo tanto, las promociones, los descuentos, las liquidaciones, invertir en mercadeo, hacer alianzas de ventas, brindar motivación a nuestra fuerza de ventas para redoblar la prospectación y cierre de negocios, entre otros, son iniciativas que pueden ayudarnos a desbloquear estos activos.

A nivel externo:

1. Negocia plazos de pago más favorables con tus proveedores: En el caso de tus proveedores, intenta obtener plazos de pago que te permitan tener un mayor margen de maniobra. Negociar plazos más largos o acuerdos de pagos parciales puede ayudarte a mantener una mejor liquidez. 
2. En el caso de tus clientes, establece políticas de cobranza efectivas: Define políticas de cobranza claras y consistentes para asegurar que tus clientes te paguen a tiempo. Ofrece incentivos para los pagos anticipados y establece procedimientos para lidiar con los pagos atrasados. Ofrece beneficios por pronto pago y aumenta las barreras para la venta a crédito cuando esto sea posible. 
3. Busca asesoramiento profesional: Siempre es útil contar con el apoyo de expertos financieros y asesores en tu industria. Busca asesoramiento profesional para optimizar tus estrategias financieras y mejorar la gestión de tu liquidez. Un asesor financiero podrá ayudarte a identificar oportunidades de crecimiento, mitigar riesgos y tomar decisiones informadas que impulsen la salud financiera de tu empresa.
4. Considera opciones de financiamiento: Puede que hayas cumplido y excedido tus metas de ventas, mejorado tus procesos, y aumentado la eficiencia y aún así te veas ilíquido. En estos casos se pueden considerar alternativas de financiamiento:

• Crédito financiero: es importante evaluar las condiciones de los mismos de manera que adquirirlos no represente una carga adicional
• Tarjetas de crédito empresariales: pueden ser una gran ayuda para ciertos casos, sin embargo tienen tasas altas y no debemos usarlas para cualquier tipo de compra
• Préstamos fuera del sistema bancario tradicional: préstamos por parte de personas naturales o jurídicas cercanas y de confianza. Evalúa los costos que te ofrezcan.
• Mecanismos alternativos como factoring, confirming, leasing y renting.

Cuidar la liquidez es fundamental para la supervivencia y el crecimiento de las PYMES. Al implementar estas 10 recomendaciones clave, podrás mantener un flujo de efectivo saludable y evitar problemas financieros que puedan poner en riesgo tu negocio. Recuerda que la planificación, el seguimiento riguroso, la diversificación y la optimización de procesos son pilares fundamentales para asegurar la liquidez. Además, aprovechar herramientas tecnológicas y buscar el apoyo de expertos financieros te brindará una ventaja estratégica.

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Este artículo fue escrito en el marco de la séptima y última sesión del Ciclo de Inclusión Financiera para PyMEs. Nos acompañó Elsa Gomez, Chief Sales Officer de Exponencial Confirming, una fintech colombiana de soluciones de liquidez. Para ver la grabación de esta sesión, haz click aquí.

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