El Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), el programa Beyond Banking del departamento de Financiamiento Estructurado y Corporativo (SCF) y la Corporación Interamericana de Inversiones (CII) junto con la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN) realizaron una encuesta en 2011 sobre la predisposición de los bancos en América Latina y el Caribe para financiar las PYMEs de la región (pequeñas y medianas empresas). De allí se desprende que el BID (Banco Interamericano de Desarrollo) se mantiene como el organismo internacional más importante que brinda financiamiento a los bancos de Latinoamérica y el Caribe (LAC) para asistir la cartera de PYMEs.

Los bancos de América Central y el Caribe son los más beneficiados por líneas de crédito del exterior y por parte de organismos financieros internacionales

Otro aspecto interesante que revela la encuesta es el hecho que la mayoría de los bancos consultados no tienen en cuenta el sector de negocio de las PYMEs en el momento de decidir un crédito. En otras palabras no priorizan a ningún sector específico de la economía. Un 90% de los bancos grandes no tienen en cuenta el sector, frente al 61% de los bancos medianos y el 58% de los pequeños. Los sectores que estaban entre las opciones de la encuesta son los siguientes: comercio, industria, servicios, agricultura, construcción, y otros.

Según detalla el informe, en el corto plazo, los bancos proyectan brindar un promedio de cuatro servicios y productos diferentes a cada PYME, principalmente activos entre los que se destacan los créditos.

La encuesta destaca que los bancos tienen en cuenta tres aspectos fundamentales de las PYMEs cuando evalúan el riesgo de otorgarles un crédito. En primer lugar, el 63% de los bancos encuestados le da “mucha importancia” a la falta de gestión o la mala gestión de estas empresas. Otro factor que consideran importante son los niveles de informalidad gerencial y contable, y la falta de estados financieros. El tercer y último factor determinante es el patrimonio del o los propietarios de las empresas, ya que 6 de cada 10 bancos encuestados mencionaron como clave el análisis de patrimonio de los accionistas, mientras que 5 se refirieron a los activos de las firmas.

Financiación del sistema bancario

La encuesta revela importantes diferencias entre el financiamiento de los bancos de la región. Por ejemplo, los bancos provenientes de América del Sur se fondean mediante capital propio, mientras que los de América Central y el Caribe se mantienen como los más beneficiados por líneas de crédito del exterior y por parte de organismos financieros internacionales. Esta tendencia ya se registraba en la encuesta de 2006. En el marco de las instituciones que reciben financiamiento de organismos internacionales, el BID es uno de ellos.