Las principales dificultades que enfrentan las pequeñas y medianas empresas en América Latina para acceder al crédito son:

·         Escenario macroeconómico: El 70% de los bancos indicaron que las condiciones macroeconómicas son el factor determinante en la concesión de créditos

·         Costos de transacción

·         Sin historial de crédito: Muchas solicitudes de financiamiento no logran tener éxito o llevarse a cabo por la falta de antecedentes crediticios.

·         Impactos de la transformación digital: Los efectos de la digitalización se están volviendo cada vez más comunes en el panorama financiero de América Latina y el Caribe.

·         Proyectos emergentes: Las startups, particularmente aquellas enfocadas en tecnología e innovación, suelen encontrar barreras al buscar financiamiento. Esto lleva a que muchas ideas con potencial no se concreten debido a la falta de recursos para implementarlas

 Aquí hay algunas estrategias que podrían ayudarte a mejorar tu acceso al crédito

1.       Formaliza tu empresa: La formalización puede abrir las puertas a los servicios financieros. Aligerar las regulaciones fiscales puede disminuir el costo de operar de manera formal.

2.       Preserva un historial crediticio positivo: Cumple con tus obligaciones financieras puntualmente. Un historial crediticio favorable puede mejorar tus oportunidades de ser aprobado para un préstamo

3.       Emplea tecnologías nuevas: Las tecnologías innovadoras pueden contribuir a mejorar el acceso al crédito en los mercados, lo que brinda la posibilidad de expansión económica y elevar el nivel de vida

4.       Investiga opciones de financiación alternativas: Considera diversas alternativas de financiamiento como créditos pyme, préstamos peer-to-peer y crowdfunding

5.       Prepárate para el proceso de solicitud de crédito: Asegúrate de tener todos los documentos necesarios para solicitar un préstamo. Estos siempre incluyen estados financieros, planes de negocio y garantías. 

Ten en cuenta que cada situación es distinta, por lo que es crucial que busques consejo financiero personalizado antes de tomar cualquier decisión.

 Las principales fuentes de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas (PYMEs) en América Latina y el Caribe incluyen: 

·         Proveedores: El financiamiento proporcionado por los proveedores te permitirá adquirir la materia prima necesaria para un proceso de producción.

·         Crédito pyme: Se destaca como una opción de financiamiento excepcional y ampliamente utilizada. Este tipo de crédito está disponible para individuos o entidades con actividad empresarial, proporcionando el capital o los recursos necesarios para expandir su negocio.

·         Líneas de crédito bancario: Este tipo de financiamiento te proporciona una suma de dinero durante un período de tiempo específico.

·         Crowdfunding: Es un método de financiamiento que, a través de una plataforma digital, congrega a una multitud de individuos dispuestos a contribuir con una cantidad específica de dinero.

·         Factoraje: Es un mecanismo que te brinda la oportunidad de obtener financiamiento al transferir tus derechos de cobro (derivados de facturas o documentos por cobrar) a una institución financiera

·         Leasing: Es una forma de financiamiento de bienes, muebles e inmuebles, donde el propietario de dichos activos le otorga su exclusividad a otro agente, contemplando la opción de compra en una cláusula del modelo de contrato. 

 Estas son simplemente algunas de las alternativas disponibles. La selección del financiamiento más apropiado se determinará en función de las necesidades concretas de tu negocio y es relevante señalar que los requisitos variarán dependiendo de la entidad financiera.

Conclusiones:

 Las pymes en ALC son un sector clave para el desarrollo económico y social, pero enfrentan grandes desafíos para acceder al crédito. Los obstáculos para el financiamiento de las pymes se relacionan con factores macroeconómicos, operativos, regulatorios y tecnológicos. Las pymes pueden mejorar su acceso al crédito mediante estrategias como mantener un buen historial crediticio, formalizar su actividad, adoptar tecnologías innovadoras, explorar fuentes de financiamiento alternativas y prepararse adecuadamente para el proceso de solicitud de crédito. Las pymes pueden acceder a diversas fuentes de financiamiento, como proveedores, crédito pyme, líneas de crédito bancario, crowdfunding, factoraje y leasing. Cada una tiene sus ventajas y desventajas, por lo que se debe evaluar cuidadosamente la opción más conveniente.

Bibliografía: 

 1) Instrumentos de financiamiento para las micro, pequeñas y medianas empresas en América Latina y el Caribe durante el Covid-19 / Banco Interamericano de Desarrollo.https://publications.iadb.org/publications/spanish/document/Instrumentos-de-financiamiento-para-las-micro-pequenas-y-medianas-empresas-en-America-Latina-y-el-Caribe-durante-el-Covid-19.pdf

(2) Obstáculos para la micro, pequeña y mediana empresa en América Latina / Revista Pymes, Innovación y Desarrollo. Dialnet-ObstaculosParaLaMicroPequenaYMedianaEmpresaEnAmeri-6353919.pdf

(3) Financiamiento para micro y pequeñas empresas | BBVA México. https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/fuentes-de-financiamiento-para-micro-y-pequenas-empresas.html.